Sus derechos de facturas médicas en Colorado y programas de ayuda: uno de los estados con mayor protección al paciente de EE. UU.

SB23-093: mayores protecciones al consumidor en transacciones médicas

Promulgada en mayo de 2023, esta ley ofrece algunas de las protecciones de cobranza de deuda médica más fuertes del país:

• Interés limitado al 3% anual sobre toda deuda médica (reducido del límite anterior del 8%)
• Derecho a un estado de cuenta detallado. Ante su solicitud por escrito, cualquier cobrador de deudas debe suspender la cobranza hasta que le proporcione un estado de cuenta detallado y completo de la deuda médica
• Derecho a disputar. Se le debe dar la oportunidad de disputar la validez de la deuda médica antes de que se reanude la cobranza
• Sin cobranza durante las apelaciones. La actividad de cobranza está prohibida mientras esté pendiente una reclamación de seguro o una apelación de facturación
• Plan de pago por escrito obligatorio. Cualquier plan de pago debe documentarse por escrito entre usted y el cobrador
• Prueba de la deuda para sentencias en rebeldía. Antes de cualquier sentencia en rebeldía, el demandante debe presentar ante el tribunal evidencia que establezca el monto y la validez de la deuda

Programa Hospital Discounted Care de Colorado

Bajo la HB21-1198 (vigente desde el 1 de septiembre de 2022), Colorado limita lo que los hospitales pueden cobrar a los pacientes de bajos ingresos. Esta es una de las leyes de facturación hospitalaria más protectoras del país:

• Elegibilidad: pacientes con ingresos iguales o inferiores al 250% del FPL (alrededor de $37,650 al año para una persona sola en 2026)
• Límite de tarifa: los cargos se limitan a lo que sea mayor entre el 100% de la tarifa de Medicare o el 100% de la tarifa base de Medicaid (fijada anualmente por el Department of Health Care Policy and Financing)
• Evaluación obligatoria: los hospitales deben evaluar a todos los pacientes sin seguro para Health First Colorado (Medicaid), CHP+, Medicare, Emergency Medicaid y la atención con descuento antes de facturar
• Límite del plan de pago: los pagos mensuales no pueden exceder el 4% del ingreso mensual del hogar del paciente
• Servicios cubiertos: toda la atención médicamente necesaria en hospitales generales de cuidados agudos, hospitales de acceso crítico y departamentos de emergencia independientes

Obligaciones de los hospitales:

• Deben publicar las políticas de asistencia financiera, atención de caridad y planes de pago de forma visible en el sitio web
• Deben poner la información a disposición en las áreas de espera de pacientes y en los idiomas apropiados para la comunidad
• Deben proporcionar la información de asistencia financiera a cada paciente antes del alta cuando sea posible
• Los hospitales que no cumplen enfrentan planes de acción correctiva y multas de hasta $5,000 por violaciones a sabiendas o intencionales

Lo que los cobradores no pueden hacer:

• No pueden embargar más del 20% de sus ingresos disponibles (el máximo federal es del 25%, así que Colorado le da más protección). Aplica el menor entre el 20% de los ingresos disponibles o el monto que exceda 40 veces el salario mínimo estatal.
• No pueden embargar el salario en absoluto si está bajo el 400% del FPL por deuda médica. Si el ingreso de su familia no excede el 400% del nivel federal de pobreza (alrededor de $60,240 al año para una persona sola), sus ingresos están totalmente exentos de embargo por sentencias de deuda médica.
• No pueden tomar la plusvalía de su vivienda hasta $250,000. La exención de vivienda familiar de Colorado protege automáticamente hasta $250,000 de plusvalía en su casa ($350,000 si tiene 60 años o más, o tiene una discapacidad). No se requiere ningún trámite.
• No pueden cobrar más del 3% de interés anual sobre ninguna deuda médica, ya sea que la tenga el proveedor original o una agencia de cobranza.
• No pueden continuar la cobranza sin proporcionar un estado de cuenta detallado si usted lo solicita por escrito. La cobranza debe detenerse hasta que se proporcione el estado de cuenta y usted haya tenido la oportunidad de disputar.

Protecciones de Colorado contra la facturación fuera de la red (HB19-1174, vigente desde el 1 de enero de 2020):

Colorado promulgó protecciones contra la facturación sorpresa vigentes desde el 1 de enero de 2020, dos años completos antes de que entrara en vigor la No Surprises Act federal. La ley estatal ofrece protecciones sólidas:

• Usted paga solo el costo compartido dentro de la red por los servicios de emergencia, los servicios que no son de emergencia de proveedores fuera de la red en centros dentro de la red, y los servicios de ambulancia terrestre privada.
• Sin facturación de saldo: el proveedor fuera de la red no puede cobrarle la diferencia entre su cargo y el pago del seguro. El proveedor y la aseguradora resuelven la disputa de pago directamente, dejándolo a usted fuera del medio.
• Divulgación obligatoria: los centros deben informarle si está en una ubicación fuera de la red o si podrían participar proveedores fuera de la red en su atención, cuando se sepa.
• Cobertura de ambulancia terrestre: a diferencia de muchos estados, la ley de Colorado se extiende a los servicios de ambulancia terrestre privada, y los planes de salud regulados por el estado reembolsan al 325% de la tarifa de Medicare.

Health First Colorado (Medicaid ampliado):

• • Adultos (19 a 64 años): hasta el 138% del FPL (alrededor de $21,597 al año para una persona sola en 2026)
• • Niños (CHP+): hasta el 260% del FPL para niños en familias por encima de los límites de Medicaid
• • Mujeres embarazadas: aplican límites de ingreso más altos
• • Sin prueba de bienes para el Medicaid basado en MAGI
• • Solicite en cualquier momento en Colorado PEAK o a través de Connect for Health Colorado

Recursos de Colorado para ayuda con facturas médicas: